Conozca cómo funciona esta central de riesgo, las causas más comunes de reporte y los pasos legales para solicitar la eliminación de una deuda prescrita.
DataCrédito puede ser el ‘terror’ para muchos colombianos en el país porque al estar reportado en esta central de riesgo es muy problable que le nieguen la aprobación de tarjetas de crédito, apertura de cuentas corrientes, financiación educativa, préstamos, créditos rotativos o de libre inversión, entre otros servicios que se ofrecen.
¿Qué es DataCrédito y cómo funciona?
Datacrédito es una central de riesgo, o buró de crédito, de Colombia, que recopila y procesa información sobre el historial y el comportamiento de pago de personas y empresas en sus obligaciones financieras y comerciales. Recibe información de bancos, entidades financieras, cooperativas y empresas del sector real sobre el comportamiento de pago de los ciudadanos y empresas. Con base en ello, genera un puntaje que refleja la responsabilidad financiera.
Actualmente, junto a TransUnion y Procrédito, conforma las tres entidades de riesgo que operan en el país, con el fin de mejorar la administración de sus recursos.
¿Por qué pueden reportarlo en Datacrédito?
Una persona puede estar reportada en Datacrédito por varias razones, generalmente relacionadas con el incumplimiento de obligaciones financieras. Algunas de las causas más comunes incluyen:
Retraso en el pago de créditos, tarjetas de crédito o préstamos.
Incumplimiento de contratos de servicios (como telefonía, internet o televisión por suscripción).
Cheques devueltos por insuficiencia de fondos.
Deudas adquiridas con entidades comerciales o financieras que no han sido saldadas a tiempo.
Reportes erróneos por homónimos o fraude de identidad.
¿Cómo consultar su historial en DataCrédito?
Los colombianos pueden revisar su historial de manera gratuita en el portal oficial midatacredito.com. Allí se debe:
Registrar tipo y número de documento.
Crear un usuario.
Consultar la sección “Historia de crédito” para verificar compromisos financieros.
¿Cuándo prescriben las deudas en Colombia?
Según el Ministerio de Justicia, los plazos de prescripción son:
3 años: deudas bancarias, letras de cambio, facturas y pagarés.
3 a 5 años: deudas derivadas de contratos.
El conteo inicia desde la fecha de vencimiento de la obligación y debe ser declarado por un juez, a solicitud del deudor.
¿Qué dice la ley sobre reportes en DataCrédito?
De acuerdo con la Ley de Habeas Data, las deudas impagas se eliminan de los reportes tras ocho años desde la última actualización. Sin embargo, si la deuda ya prescribió, el ciudadano puede solicitar la exclusión del registro negativo mediante un derecho de petición.
En la actualidad, el 93 % de los colombianos está reportado de manera positiva”, afirmó Jacob Sandberg, gerente de Asuntos Corporativos de la entidad., aclarando que estar en la base de datos de la entidad no significa necesariamente una calificación negativa.
Paso a paso: cómo reportar un derecho de petición por prescripción
Para interponer un derecho de petición y solicitar la eliminación del reporte en DataCrédito debe:
Redactar una solicitud escrita dirigida a la entidad que lo reportó o a la central de riesgo.
Incluir detalles de la deuda y anexar documentos de soporte.
Exponer las razones legales que fundamentan la prescripción.
Radicar la petición por Internet, presencialmente en un centro de experiencia, o mediante carta autenticada con copia de la cédula.
Las entidades tienen 15 días hábiles para responder. Si la respuesta es negativa o no llega, se puede interponer un recurso de reposición o acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio (SIC).